Czym jest kryptowaluta? Kompleksowy przewodnik dla początkujących
Kryptowaluty są aktywnie integrowane do codziennego życia: są akceptowane jako środki płatności, coraz więcej użytkowników handluje i inwestuje, a liczba usług związanych z kryptowalutami rośnie. Jednak wiele osób wciąż nie rozumie wystarczająco dobrze, czym jest kryptowaluta i jak działa.
Zespół ekspertów TGDRatings.com przedstawia proste wyjaśnienie, czym jest kryptowaluta, jak działa, gdzie jest używana i jak zarabiać za jej pomocą.
Zrozumienie kryptowaluty: Podstawy
Zacznijmy od koncepcji kryptowaluty, historii jej powstania i podstawowych różnic między walutą cyfrową a tradycyjną.
Czym jest kryptowaluta?
Kryptowaluty są używane głównie jako środek rozliczeń między użytkownikami i narzędzie do inwestowania, ale istnieje wiele innych specyficznych zastosowań kryptowalut. Na przykład są one wykorzystywane jako: środek zachowania wartości, środek do płacenia prowizji za transfery w łańcuchach bloków, aktywo dające prawo do udziału w zarządzaniu zdecentralizowanymi organizacjami itp.
Krótka historia kryptowalut
Próby wykorzystania Internetu do przekazywania wartościowych zasobów były podejmowane już od początków jego istnienia. Jednym z pierwszych autorów systemów przypominających kryptowaluty był amerykański kryptograf David Chaum. Jego projekt DigiCash zakończył się jednak niepowodzeniem ze względu na brak skutecznych modeli szyfrowania i łatwość, z jaką cyfrowe monety mogły być podrabiane.
Kolejnym krokiem w kierunku kryptowalut był projekt b-money amerykańskiego programisty Wei Day. Kluczowymi cechami b-money był algorytm konsensusu Proof-of-Work (PoW), który zatwierdzał transakcje, oraz zdecentralizowana baza danych przechowująca informacje o wszystkich transferach w sieci.
Do blockchainu brakowało już tylko jednego kroku. Został opracowany przez anonimowego użytkownika Internetu (lub grupę użytkowników) pod pseudonimem Satoshi Nakamoto w 2009 roku. Nakamoto opublikował zasady blockchain i uruchomił Bitcoin, który stał się główną kryptowalutą na świecie.
Następnie przyszła kolej na kanadyjskiego programistę rosyjskiego pochodzenia, Vitalika Buterina. Buterin przyczynił się do powstania blockchaina Ethereum, który umożliwia korzystanie z smart kontraktów. Technologia ta umożliwiła programistom budowanie własnych aplikacji opartych na blockchainie, a sieć Ethereum ułatwiła uruchamianie nowych kryptoaktywów, działając jako fundament architektoniczny.
Czym kryptowaluty różnią się od tradycyjnych walut?
Kryptowaluty mają kilka zasadniczych różnic w stosunku do tradycyjnych kryptowalut:
- Względna anonimowość. Publiczne informacje o właścicielu środków są reprezentowane tylko przez jego adres (można utworzyć dowolną liczbę adresów). Bez specjalnych narzędzi analitycznych blockchain nie jest możliwe zidentyfikowanie właściciela;
- Brak fizycznej formy. Kryptowaluta jest po prostu fragmentem kodu programowego;
- Brak jednego emitenta. Kryptowaluta nie jest emitowana przez banki centralne żadnego kraju. Węzły blockchain są odpowiedzialne za emisję monet.
Technologia kryjąca się za kryptowalutami
Architektura kryptowalut opiera się na trzech rozwiązaniach technologicznych: blockchain, szyfrowanie kryptograficzne, decentralizacja.
Przyjrzyjmy się im bliżej.
Blockchain: Fundament kryptowalut
Blockchain to sekwencja połączonych bloków przechowujących zaszyfrowane informacje o transakcjach. Każdy węzeł ma własną kopię blockchainu. Węzły są również odpowiedzialne za osiąganie konsensusu, potwierdzanie nowych bloków i przekazywanie tych informacji do innych węzłów.
Algorytm konsensusu jest również mechanizmem emisji nowej kryptowaluty. W przypadku kryptowalut z algorytmem konsensusu PoW, górnicy są odpowiedzialni za emisję monet, podczas gdy w przypadku kryptowalut z PoS odpowiedzialni są węzły walidacyjne.
Kryptografia i bezpieczeństwo w transakcjach kryptowalutowych
Kryptografia w kryptowalutach jest reprezentowana za pomocą funkcji skrótu. Funkcje skrótu to specjalne algorytmy, które pozwalają przekształcić zestaw danych w ciąg liczb pseudolosowych – skrót. Najmniejsza zmiana w początkowym zestawie spowoduje zmianę skrótu. Każdy kolejny blok w łańcuchu bloków jest powiązany z poprzednim blokiem za pomocą skrótu (w rzeczywistości ten ciąg działa jako link do poprzedniego bloku).
Do transferu monet w blockchainie wykorzystywane są adresy – ciągi kodu określonego rodzaju. Adresy wewnątrz blockchainu wykorzystują dwa rodzaje kluczy – publiczny (otwarty) i prywatny (zamknięty). Klucz publiczny to zewnętrzny adres, widoczny dla wszystkich użytkowników blockchaina, na który wysyłane są monety. Klucz prywatny jest używany przez właściciela do podpisywania transakcji (podpis jest potrzebny, aby było jasne, na który adres zostały wysłane monety) i uzyskiwania dostępu do adresu.
Do obsługi adresów blockchain służą specjalne aplikacje – portfele.
Ethereum: Pionier inteligentnych kontraktów
Bitcoin określił zasady, na których można zbudować rzeczywiście działającą kryptowalutę. Jednak to Ethereum pozwoliło sferze kryptowalut rozrosnąć się do obecnych rozmiarów.
Podstawą sukcesu Ethereum były smart kontrakty – algorytmy, które wykonują określone zadanie w blockchainie, takie jak wysyłanie żądań zmiany ceny, wysyłanie tokenów w określonym czasie, korygowanie cen stablcoinów i tak dalej. Ethereum zaproponowało użycie EVM (Ethereum Virtual Machine) do przetwarzania takich smart kontraktów oraz własnego SDK (zestawu narzędzi dla deweloperów) do tworzenia różnych ich rodzajów.
Ripple (XRP): Ułatwianie płatności transgranicznych
Kolejnym logicznym krokiem w rozwoju kryptowalut powinna była być ich integracja z życiem codziennym. Pionierem w tej dziedzinie jest Ripple Labs i jego kryptowaluta Ripple.
Początkowo twórcy Ripple chcieli ułatwić życie zwykłym użytkownikom blockchain, wypuszczając aplikację do szybkich płatności. Ostatecznie jednak przestawili się na klientów korporacyjnych, głównie duże międzynarodowe banki. Obecnym celem Ripple jest wspieranie i rozwijanie RippleNet. Jest to globalna zdecentralizowana sieć, którą firma promuje jako zamiennik dla międzynarodowych systemów bankowości płatniczej, takich jak SWIFT.
Architektura Ripple opiera się na zdecentralizowanej sieci XRP Ledger (XRPL). Jej główną zaletą jest szybkość (transfer środków zajmuje 3-4 sekundy). Ripple wykorzystuje własny algorytm konsensusu RPCA, a blockchain jest zarządzany przez węzły walidacyjne (jest ich nieco ponad 130). Jednostką rozliczeniową w RippleNet jest moneta XRP o tej samej nazwie.
Inne ważne kryptowaluty
Oprócz monet, które mają fundamentalny wpływ na stan świata kryptowalut, istnieje kilka równie ważnych monet dużych projektów, na które należy zwrócić uwagę. Krótko o nich:
- BNB. Główna moneta największej i najbardziej znanej scentralizowanej giełdy kryptowalut na świecie, Binance. Aktywnie wykorzystywana w ekosystemie giełdy: opłata prowizji, udział w stakowaniu, handel, naliczanie bonusów itp.;
- USDT. Główny stablecoin świata. Dzięki powiązaniu ceny USDT z ceną USD, projekt ten umożliwił ogromnej liczbie użytkowników wejście do świata kryptowalut. Używany między innymi jako środek do zachowania wartości;
- SOL. Wewnętrzna moneta blockchain Solana, bezpośredniego konkurenta Ethereum. Transakcje w Solanie są szybsze i tańsze niż w Ethereum;
- ADA. Wewnętrzna moneta blockchain Cardano, konkurentu Solany i Ethereum. Zyskała rozgłos również dzięki swojej aktywnej społeczności;
- MATIC. Moneta blockchaina drugiego poziomu Polygon. Polygon został stworzony w celu przyspieszenia rozliczeń i zmniejszenia ich kosztów w sieci Ethereum. Jeden z najbardziej udanych projektów tego typu na świecie, z ogromną liczbą aplikacji opracowanych na jego podstawie;
- LTC. Moneta blockchaina Litecoin (hard forku Bitcoina), która została stworzona jako prostszy i tańszy (w porównaniu do Bitcoina) system transferu kryptowalut . Litecoin został nazwany „kryptowalutowym srebrem”.
Jak korzystać z kryptowalut
Integracja kryptowalut ze światem rzeczywistym jest wciąż w toku. Obecnie pewne są następujące zastosowania kryptowalut: handel, inwestowanie i płatności w aplikacjach.
Kupno i sprzedaż kryptowalut
Istnieje wiele sposobów na zakup kryptowalut: na giełdach CEX i DEX, na giełdach, platformach P2P, w wyspecjalizowanych serwisach (Banxa, Simplex itp.), w aplikacjach (np. grach), za pośrednictwem botów telegramu itp.
Najpopularniejszą metodą jest zakup na CEX – scentralizowanych giełdach kryptowalut. Giełdy te wyróżniają się wysoką płynnością, korzystnymi kursami wymiany, przyjaznym dla użytkownika interfejsem, wysokim poziomem bezpieczeństwa, dużą liczbą dostępnych monet, dostępnością metod dodatkowego zarobku itp. Do najbardziej znanych scentralizowanych giełd kryptowalut należą: Binance, Kucoin, Bybit i inne.
Przechowywanie kryptowalut: Portfele i bezpieczeństwo
Główne giełdy kryptowalut mają wiele ustawień związanych z bezpieczeństwem kont użytkowników. Obejmują one: procedury KYC (identyfikacja użytkownika), uwierzytelnianie dwuskładnikowe, ustawianie haseł na kontach użytkowników i portfelach, kody antyphishingowe, zarządzanie urządzeniami i inne metody zabezpieczeń.
Jednak pomimo wszystkich korzyści związanych z bezpieczeństwem, przechowywanie zakupionej kryptowaluty na giełdach jest uważane za niepewny sposób, ponieważ mogą one być podatne na włamania. Zaleca się korzystanie ze specjalnych programowych i sprzętowych portfeli kryptowalut.
Portfele programowe to rodzina aplikacji na smartfony i komputery, które pozwalają użytkownikowi zarządzać swoją kryptowalutą podczas połączenia z Internetem. Takie portfele obejmują na przykład Trust Wallet i Exodus. Ponieważ portfele te są zawsze online, zapewniają szybszy dostęp do kryptowaluty, ale są mniej bezpieczne niż ich sprzętowe odpowiedniki. Hakerzy mogą uzyskać dostęp do kluczy prywatnych takich portfeli w wyniku włamania. Dlatego za bezpieczeństwo odpowiedzialny jest użytkownik: należy ustawić silne hasło, upewnić się, że hasło i klucze prywatne są bezpieczne.
Portfele sprzętowe to fizyczne urządzenia do przechowywania kryptowalut. Urządzenie musi być podłączone do Internetu w celu zarządzania monetami. Do tego typu urządzeń należą na przykład portfele Ledger lub Trezor. Portfele sprzętowe są uważane za najbezpieczniejszy sposób przechowywania kryptowalut. Klucze prywatne są przechowywane w samych portfelach, więc tylko właściciel urządzenia ma do nich dostęp.
Wykorzystanie kryptowalut do transakcji i płatności
Kryptowaluty mogą być wykorzystywane do płacenia za niektóre usługi i produkty. Ostatnim przykładem jest możliwość płacenia kryptowalutą w sklepach Gucci i Balenciaga. Dotyczy to jednak kryptowalut znajdujących się w top 10 lub 20 pod względem kapitalizacji. To samo dotyczy kryptomatów (odpowiedników bankomatów), które umożliwiają wypłatę pieniędzy fiat w zamian za kryptowalutę (zwykle Bitcoin).
Częściej kryptowaluty są wykorzystywane w wewnętrznych ekosystemach gier, klubach sportowych, projektach metaverse itp. Na przykład ten typ obejmuje monetę AXS, wewnętrzną monetę gry Axie Infinity, która nie tylko pełni funkcję waluty gry (kupno/sprzedaż przedmiotów), ale jest również tokenem kontrolnym platformy gry i jest dostępna do stakowania.
Inwestowanie w kryptowaluty
Ze względu na wysoką zmienność większości monet (gwałtowne ruchy cen), inwestowanie w kryptowaluty przez krótki okres czasu może być niezwykle ryzykowne.
Jeśli chodzi o inwestycje, bardziej rozsądne jest rozważenie długoterminowego posiadania kryptowalut. Wśród aktywnych użytkowników kryptowalut podejście to nazywane jest HODL lub hodling (ze względu na prosty mechanizm „kup i trzymaj” jest często polecane początkującym).
Posiadanie i przestrzeganie strategii inwestycyjnej jest również ważną częścią udanego inwestowania w kryptowaluty.
Jak inwestować w kryptowaluty
Aby rozpocząć inwestowanie w kryptowaluty, potrzebujesz wolnych środków, solidnej platformy do zakupu kryptowalut i odpowiednich monet do utworzenia portfela. Przyjrzyjmy się bliżej tym komponentom.
Giełdy kryptowalut i platformy handlowe
Wcześniej w artykule giełdy zostały już wspomniane jako najwygodniejszy, najbezpieczniejszy i najłatwiejszy sposób zakupu kryptowalut. Jest to zalecany sposób dla większości użytkowników. Przed wyborem jakiejkolwiek giełdy:
- Zapoznaj się z jej interfejsem. Powinien być przyjazny dla użytkownika i zrozumiały;
- Przeczytaj recenzje. Zwróć szczególną uwagę na te negatywne z uzasadnionymi zastrzeżeniami. Sprawdź, jak i czy zespół wsparcia reaguje na negatywne recenzje na publicznych stronach (np. na trustpilot);
- Przeczytaj o metodach ochrony kont i portfeli na giełdzie, zbadaj historię włamań (jeśli takie miały miejsce) i zachowanie strony podczas nich, znajdź informacje o aktualnej kwocie środków w funduszach ubezpieczeniowych giełdy;
- Zapoznaj się z listą dostępnych monet;
- Zapoznaj się z metodami wpłat/wypłat (fiat i kryptowaluty), prowizjami, limitami stosowanymi na giełdzie;
- Sprawdź czy jest wymagane przejście KYC.
Ryzyko i korzyści związane z inwestycjami w kryptowaluty
Kryptowaluty to dość młoda branża. Dlatego inwestowanie w nią może być postrzegane jako inwestycja na przyszłość, która otwiera potencjalne możliwości uzyskania wysokich zwrotów w perspektywie.
Negatywną stroną takich możliwości jest superryzyko. Tylko w latach 2022-23 inwestorzy i branża mocno ucierpieli z powodu upadku blockchain Terra i giełdy FTX, bankructw Silvergate i Signature oraz presji ze strony amerykańskich organów regulacyjnych na kluczowe platformy i ich założycieli. Takie wydarzenia są praktycznie nieprzewidywalne, więc niemożliwe jest ubezpieczenie się od strat.
Oprócz problemów z infrastrukturą, inwestorzy muszą zmierzyć się z gwałtownymi wahaniami kursów giełd, potencjalnymi włamaniami na giełdy, ograniczeniami regulacyjnymi niektórych jurysdykcji itp.
Dywersyfikacja portfela kryptowalut
Powyższego ryzyka można częściowo uniknąć poprzez dywersyfikację portfela. Dywersyfikacja to podejście polegające na rozłożeniu ryzyka poprzez dodanie do portfela niepowiązanych lub mało powiązanych projektów. Takie podejście pozwala uniknąć krytycznych strat, utrzymać się na powierzchni przez długi czas i stale zwiększać zyski.
Przyszłość kryptowalut i technologii Blockchain
Kryptowaluty i technologia blockchain aktywnie się rozwijają i zyskują zastosowanie w realnej gospodarce. Mnóstwo platform transakcyjnych, organizacji rozwijających technologię oraz stopniowa akceptacja tradycyjnych instytucji i organizacji wskazują, że kryptowaluty są z nami na dłuższą metę.
Ewolucja przepisów dotyczących kryptowalut
Na wczesnych etapach rozwoju kryptowalut i blockchain nie były one traktowane poważnie. Niektórzy eksperci wyrażali wątpliwości co do rentowności i trwałości branży do dnia dzisiejszego. Jednak od lat 2014-2015 ustawodawstwo branżowe zaczęło się stopniowo rozwijać.
Pierwsze akty prawne miały na celu zdefiniowanie kryptowalut w ramach istniejącego prawa, aby uczynić je środkiem płatniczym (lub odwrotnie, zakazać ich), a tym samym legalizować korzystanie z kryptowalut i zacząć pobierać podatki. Z drugiej strony, ustawodawcy próbowali ochronić inwestorów i zapewnić przynajmniej niektóre gwarancje dla użytkowników kryptowalut i zaczęli walczyć z praniem pieniędzy za pomocą kryptowalut.
Procesy ewolucyjne w prawodawstwie trwają. Jednak zasady dotyczące kryptowalut w wielu krajach pozostają niepewne. Międzynarodowe giełdy muszą przy tym spełniać różne wymagania: od swobody użytkowania w jak największym stopniu (jak w Salwadorze czy Zjednoczonych Emiratach Arabskich) po całkowity zakaz (jak w Chinach) lub stałą presję ze strony organów regulacyjnych (jak w USA).
Zastosowania w świecie rzeczywistym i przypadki użycia
- Płatności – kryptowaluty mogą być wykorzystywane do płacenia za towary i usługi;
- Handel i inwestowanie – kryptowaluty można kupować i sprzedawać, aby zarabiać na różnicach cen i wykorzystywać je jako narzędzie inwestycyjne;
- Stablecoiny – kryptowaluty o wartości powiązanej z wartością waluty fiat. Zwykle w stosunku 1:1 do dolara amerykańskiego;
- Oberated cryptocurrencies – kryptowaluty, które pozwalają na wykorzystanie monet z jednego blockchaina w innym blockchainie;
- Wrappowane (zapakowane) kryptowaluty – specjalne monety, które umożliwiają głosowanie lub zarządzanie w DAO lub DeFi;
- i inne.
Wyzwania i możliwości dla kryptowalut
Główne wyzwania stojące przed dzisiejszymi
kryptowalutami:
- Nieokreśloność podejścia do kryptowalut przez organy regulacyjne w różnych krajach;
- Prawdopodobna konkurencja z CBDC (cyfrowymi walutami banków centralnych) w ciągu najbliższych 5-10 lat;
- Możliwość wystąpienia nieoczekiwanych negatywnych zdarzeń, takich jak upadek FTX, podważających odporność branży.
Kluczowe wnioski dla początkujących użytkowników kryptowalut
Kryptowaluta jest interesującym i obiecującym aktywem, które obiecuje wysokie zyski. Jest to jednak bardzo ryzykowne narzędzie ze względu na młody wiek branży, specyfikę regulacji, wahania cen i wiele innych powodów. Oznacza to jednak, że należy z niego korzystać ostrożnie i mądrze.
Jeśli zdecydujesz się zainwestować w kryptowaluty, nie spiesz się, nie inwestuj wszystkich dostępnych środków i nie oczekuj szybkiego sukcesu. Dokładnie przeanalizuj projekty i oferowane przez nie produkty oraz dowiedz się, jak działają kryptowaluty i blockchain. Spokojne i wyważone podejście przyniesie dobre rezultaty.
FAQ
W tym sensie trudno jest ostatecznie stwierdzić, czy kryptowaluty są "prawdziwymi" pieniędzmi, ale są one aktywnie wykorzystywane jako środek płatniczy.
Kryptowaluty nie potrzebują pośrednika w postaci banku, aby przekazywać je od jednego użytkownika do drugiego. Kryptowaluty wykorzystują do tego blockchain, czyli łańcuch bloków informacyjnych.
- Inwestowanie - kupowanie i utrzymywanie kryptowaluty z założeniem, że cena monety wzrośnie z czasem;
- Handel - kupowanie i sprzedawanie kryptowalut z założeniem, że różnica w cenie wzrośnie;
- Mining - umożliwienie działania blockchainu poprzez wydobywanie kryptowaluty PoW w zamian za nagrody;
- Staking - blokowanie kryptowaluty PoS w celu utrzymania działania blockchaina. Działa na zasadzie depozytu bankowego, z naliczaniem odsetek;
- i wiele innych.
Na przykład w 2020 r. zwrot z indeksu S&P 500 (indeks odzwierciedla średnią cenę akcji 500 największych amerykańskich spółek) wyniósł 18,4%. W tym samym roku zwrot Bitcoina wyniósł 301%, a Ethereum 464%.
Komentarzy (0)
