- 1. Entendiendo las criptomonedas: Conceptos básicos
- 2. Tecnologías detrás de las criptomonedas
- 3. Criptomonedas populares
- 4. Cómo usar las criptomonedas
- 5. Invertir en criptomonedas
- 6. El futuro de las criptomonedas y la tecnología blockchain
- 7. Conclusiones clave para principiantes en criptomonedas
- 8. Preguntas frecuentes
¿Qué es la criptomoneda? Una guía completa para principiantes
Las criptomonedas se integran activamente en la vida cotidiana: sirven para realizar pagos, cada vez más usuarios se dedican al comercio y a la inversión, y el número de servicios relacionados con las criptomonedas está creciendo. Pero muchos todavía no entienden bien qué son y cómo funcionan las criptomonedas.
El equipo de expertos de TGDRatings.com explica, en términos simples y sencillos, qué son las criptomonedas, cómo funcionan, dónde se usan y cómo ganar dinero con ellas.
Entendiendo las criptomonedas: Conceptos básicos
En primer lugar, veamos el concepto de criptomoneda, la historia de su creación y las diferencias fundamentales entre la moneda digital y la moneda tradicional.
¿Qué son las criptomonedas?
Básicamente, las criptomonedas se emplean como medio de pago entre usuarios y como herramienta de inversión, pero existen muchas otras formas específicas de usar las criptomonedas. Por ejemplo, se usa como: una reserva de valor, un medio para pagar las comisiones, para realizar transferencias dentro de blockchains, un activo que da derecho a participar en la gestión de organizaciones descentralizadas, etc.
Breve historia de las criptomonedas
Los intentos de utilizar Internet para transferir un valor existían en los albores de su creación. Uno de los primeros autores de sistemas remotamente parecidos a las criptomonedas fue el criptógrafo estadounidense David Chaum. Sin embargo, su proyecto DigiCash colapsó debido a la falta de modelos de encriptación fiables y lo sencillo que resultaba falsificar monedas digitales.
El siguiente paso hacia las criptomonedas fue el proyecto b-money del programador estadounidense Wei Dai. Las características clave de b-money eran el algoritmo de consenso de prueba de trabajo (PoW), que confirmaba las transacciones, y la base de datos descentralizada, que almacenaba información sobre todas las transferencias en la red
Solo quedaba un paso hasta que surgiera la Blockchain. Fue desarrollada por un usuario anónimo de Internet (o un grupo de usuarios) con el sobrenombre de Satoshi Nakamoto en 2009. Nakamoto publicó principios de blockchain en el dominio público y lanzó Bitcoin, que se convirtió en la principal criptomoneda del mundo.
Luego llegó el turno del programador canadiense de origen ruso Vitalik Buterin. Buterin fue el creador de la cadena de bloques Ethereum, que permite el uso de contratos inteligentes. Esta tecnología dio a los desarrolladores la posibilidad de crear sus propias aplicaciones basadas en la cadena de bloques, y la red Ethereum facilitó el lanzamiento de nuevos criptoactivos, actuando como base arquitectónica para ellos.
Cómo difieren las criptomonedas de las monedas tradicionales
Las criptomonedas cuentan con diversas características diferenciadoras respecto a los monedas tradicionales:
- Anonimato relativo. La información pública sobre el propietario de los fondos está representada tan solo por su dirección (se puede crear cualquier número de direcciones). No es posible identificar al propietario sin herramientas especiales de análisis de blockchain.
- No existe de forma física. La criptomoneda es un fragmento de código de software.
- No tiene un único emisor. La criptomoneda no la emiten los bancos centrales de ningún país. Los nodos de la cadena de bloques son los que emiten las criptomonedas.
Tecnologías detrás de las criptomonedas
La arquitectura de las criptomonedas se basa en tres soluciones tecnológicas: blockchain, criptografía y descentralización.
Veámoslas en detalle.
Blockchain: La base de las criptomonedas
Una blockchain es una secuencia de bloques enlazados que almacenan información encriptada sobre transacciones. Cada nodo tiene su propia copia de la blockchain. Además, los nodos son responsables de lograr el consenso, confirmar nuevos bloques y transmitir esta información a otros nodos.
Además, el algoritmo de consenso es el mecanismo de emisión de nuevas criptomonedas. En el caso de las criptomonedas con algoritmo de consenso PoW, los mineros son los que se encargan de emitir monedas, mientras que en el caso de las criptomonedas con PoS, los responsables son los nodos validadores.
Criptografía y seguridad de transacciones con criptomonedas
La criptografía en criptomonedas está representada por funciones hash. Las funciones hash son algoritmos especiales que permiten convertir un conjunto de datos en una cadena de números pseudoaleatorios – hash. El más mínimo cambio en el conjunto inicial cambiará el hash. Cada bloque posterior en la cadena de bloques está enlazado al bloque anterior mediante un hash (de hecho, esta cadena funciona como un enlace al bloque anterior).
Para transferir monedas dentro de la cadena de bloques, se utilizan direcciones, líneas de código de un determinado tipo. Las direcciones dentro de la cadena de bloques utilizan dos tipos de claves: pública y privada. Una clave pública es una dirección externa visible para todos los usuarios de la blockchain a la que se envían las monedas. El propietario utiliza la clave privada para firmar transacciones (se requiere la firma para indicar desde qué dirección se enviaron las monedas) y acceder a la dirección.
Para utilizar las direcciones de la blockchain, existen aplicaciones especiales: billeteras o wallets de criptomonedas.
El proceso de transferencia de criptomonedas dentro de la cadena de bloques es el siguiente:
- El usuario envía a la cadena de bloques información sobre el monto de la transferencia y la dirección de destino: cuánto y dónde transferir.
- Estos datos se confirman con una clave privada.
- La información transmitida se incluye en uno de los bloques, que son procesados (extraídos) por nodos.
- Una vez que el bloque con la transacción haya sido validado por el algoritmo de consenso, la transacción se completará y las monedas aparecerán en la dirección de transferencia.
Descentralización: una característica clave de las criptomonedas
Una de las características fundamentales de las criptomonedas es la descentralización. La blockchain, como base de datos distribuida, es muy resistente a ataques externos y prácticamente no está sujeta a regulación externa. Cuantos más nodos admita una cadena de bloques, menor será su vulnerabilidad a los ataques desde dentro del sistema.
Por ejemplo, para capturar la cadena de bloques de Bitcoin, necesita controlar el 51 % de los nodos o la capacidad de descifrar el hash. Las capacidades informáticas actuales no lo permiten hacer, y controlar el 51% de los nodos es una tarea muy costosa (Bitcoin tiene más de 13.000).
Criptomonedas populares
Existen más de 10.000 criptomonedas en el mundo. Varían en capitalización, arquitectura, aplicaciones y popularidad. Echemos un vistazo más de cerca a las criptomonedas más populares.
Bitcoin: la primera y más valiosa criptomoneda
Bitcoin es la criptomoneda más famosa del mundo. Fue creada como medio de pago, no controlado por las estructuras financieras tradicionales. Debido a su arquitectura, el bitcoin tradicional no cumplió con la tarea inicial, sino que lanzó la revolución de las criptomonedas. Su código se ha convertido en la base de cientos de nuevas criptomonedas.
La moneda se extrae mediante minería y utiliza el algoritmo de consenso PoW. BTC a menudo cumple la función de «oro de criptomonedas» y actúa como un medio de inversión a largo plazo: Bitcoin se puede encontrar incluso en las carteras de los fondos de inversión. El interés de los inversores y fondos privados, entre otras cosas, respalda el alto precio de la moneda.
Ethereum: el pionero de los contratos inteligentes
Bitcoin estableció los principios que pueden servir de base a una criptomoneda que funcione de verdad. Sin embargo, fue Ethereum el que permitió que la esfera de las criptomonedas creciera hasta su escala actual.
El éxito de Ethereum se basa en los contratos inteligentes, algoritmos que, dentro de una blockchain, realizan una tarea específica, como enviar solicitudes de cambios de precios, enviar tokens en un momento determinado, ajustar los precios de las stablcoin, etcétera. Ethereum propuso utilizar EVM (Máquina Virtual Ethereum) para procesar dichos contratos inteligentes, y su propio SDK (conjunto de herramientas para desarrolladores) para crear diferentes tipos de ellos.
El siguiente paso lógico en el desarrollo de las criptomonedas fue su integración en la vida cotidiana. Ripple Labs y su criptomoneda Ripple es pionera en esta área.
Al principio, los creadores de Ripple querían facilitar la vida de los usuarios habituales de blockchain lanzando una aplicación de pagos rápidos. Pero con el tiempo, se orientaron hacia clientes corporativos, principalmente a grandes bancos internacionales. El objetivo actual de Ripple es apoyar y desarrollar RippleNet. Se trata de una red global descentralizada que la empresa promueve como reemplazo de los sistemas bancarios de pagos internacionales como SWIFT.
La arquitectura de Ripple se basa en la red descentralizada XRP Ledger (XRPL). Su principal ventaja es la velocidad (tarda entre 3 y 4 segundos en transferir fondos). Ripple utiliza su propio algoritmo de consenso RPCA, y la blockchain está gestionada por nodos validadores (hay algo más de 130). La unidad de cuenta dentro de RippleNet es la moneda XRP del mismo nombre.
Otras criptomonedas destacadas
Aparte de las monedas que tienen un impacto fundamental en el estado del mundo de las criptomonedas, hay unos cuantos grandes proyectos no menos importantes a tener en cuenta. Veamos algunas de ellas:
- BNB. Es el token nativo del exchange centralizado de criptomonedas Binance, más grande y reconocido del mundo. Se usa activamente en el ecosistema del exchange: pago de comisiones, participación en el staking, trading, bonos, etc.
- USDT. Es la stablecoin más importante del mundo. Al vincular el precio del USDT al precio del USD, el proyecto facilitó la entrada de un gran número de usuarios en el mundo de las criptomonedas. Se emplea como reserva de valor.
- SOL. Es el token nativo de la blockchain Solana, un rival directo de Ethereum. Las transacciones en Solana son más rápidas y baratas que las de Ethereum.
- ADA. Es el token nativo en la red Cardano, otro competidor de Solana y Ethereum. Se hizo popular por su activa comunidad.
- MATIC. Es el token de la blockchain Polygon, la red de segunda capa. Polygon fue creada para acelerar los pagos y reducir su coste en la red Ethereum. Es uno de los proyectos más exitosos de su tipo en el mundo, con un enorme número de aplicaciones desarrolladas sobre su base.
- LTC. Es el token de la blockchain Litecoin (hard fork de Bitcoin), creado como un sistema de transferencia de criptomonedas más sencillo y barato en comparación con Bitcoin. Litecoin ha sido bautizada como «la plata del mundo de las criptomonedas».
Cómo usar las criptomonedas
La integración de las criptomonedas en el mundo real aún está en curso. Hasta ahora, podemos hablar con confianza sobre las siguientes áreas bien establecidas de aplicación de las criptomonedas: comercio, inversión y pagos en las aplicaciones.
Comprar y vender criptomonedas
Puede comprar criptomonedas de muchas maneras: en exchanges CEX y DEX, en intercambiadores, plataformas P2P, en servicios especializados (Banxa, Simplex, etc.), en aplicaciones (por ejemplo, en juegos), a través de bots de Telegram etc.
La forma más común de adquirir criptomonedas es a través de exchanges CEX: intercambios de criptomonedas centralizados. Dichas plataformas se caracterizan por alta liquidez, tasas favorables, interfaz intuitiva y conveniente, alto nivel de seguridad, una gran cantidad de monedas disponibles, acceso a diferentes formas de ganar dinero extra, etc. Los exchanges de criptomonedas centralizados más reconocidos son: Binance, Kucoin, Bybit y otros.
Almacenar criptomonedas: Monederos y seguridad
Los grandes exchanges de criptomonedas tienen muchos mecanismos de configuración de la seguridad de las cuentas de los usuarios. En particular, estos incluyen: procedimientos de KYC (identificación de usuario), autenticación de dos factores, establecimiento de contraseñas en las cuentas de los usuarios y billeteras, códigos antiphishing, gestión de dispositivos y otros métodos de protección.
Sin embargo, a pesar de todas sus ventajas de seguridad, almacenar criptomonedas adquiridas en un exchange se considera un método poco fiable, ya que pueden ser vulnerables a los posibles ataques de los hackers. Para evitar problemas, se recomienda utilizar billeteras de software y hardware para criptomonedas.
Las billeteras de software son una familia de aplicaciones para smartphones y ordenadores personales que permiten al usuario gestionar sus criptomonedas mientras está conectado a Internet. Dichas billeteras incluyen, por ejemplo, Trust Wallet y Exodus. Debido a la conexión constante a la red, estas billeteras brindan un acceso más rápido a las criptomonedas, pero son menos seguras que las de hardware como los hackers pueden obtener acceso a las claves privadas de dichas billeteras. Por lo tanto, el propio usuario es responsable de la seguridad: establece una contraseña compleja, controla la seguridad de la frase secreta y el uso de claves privadas.
Las billeteras de hardware son dispositivos físicos que sirven para almacenar criptomonedas. Si necesita realizar algunas operaciones con monedas, debe conectar el dispositivo a Internet. Este tipo de dispositivo incluye, por ejemplo, billeteras Ledger o Trezor. Las billeteras de hardware se consideran la forma más segura de almacenar criptomonedas. Las claves privadas se almacenan en las billeteras mismas, por lo que solo el propietario del dispositivo tiene acceso a ellas.
Uso de criptomonedas para transacciones y pagos
Hoy en día, las criptomonedas se usan como medio de pago de algunos servicios y bienes. Por ejemplo, puede pagar las compras con criptomonedas en las tiendas de Gucci y Balenciaga. Sin embargo, esto se aplica a las criptomonedas del top 10 o 20 por capitalización. Lo mismo se aplica a los cajeros automáticos que permiten retirar dinero fiduciario a cambio de cripto (generalmente por Bitcoin).
En general, las criptomonedas se utilizan en ecosistemas internos de juegos, clubes deportivos, proyectos de metaversos, etc. Por ejemplo, AXS que es una moneda nativa del juego Axie Infinity, que no solo cumple la función de moneda del juego (compra/venta de artículos), sino que también es un token de gobernanza de la plataforma del juego y está disponible para el staking.
Invertir en criptomonedas
Debido a la alta volatilidad de la mayoría de las monedas (movimientos de precios repentinos), invertir en criptomonedas a corto plazo puede ser extremadamente riesgoso.
Desde una perspectiva de inversión, la propiedad de criptomonedas a largo plazo es más aceptable. Entre los cripto usuarios activos, este enfoque se denomina HODL o hodling (debido a su mecanismo simple de «comprar y mantener», a menudo se recomienda para principiantes).
Seguir una estrategia de inversión es un componente importante de una inversión exitosa en criptomonedas.
Cómo invertir en criptomonedas
Para empezar a invertir en criptomonedas, necesita fondos libres, una plataforma fiable para comprar cripto y las monedas adecuadas para formar una cartera. Echemos un vistazo más de cerca a cada uno de estos componentes.
Exchanges de criptomonedas y plataformas de trading
Más arriba en este artículo, ya mencionamos los exchanges como la forma más cómoda, segura y fácil de adquirir criptomonedas. Es la forma más recomendada para la mayoría de los usuarios. Antes de optar por cualquier exchange:
- Familiarícese con su interfaz. Debe ser fácil y intuitiva.
- Lea las opiniones sobre los servicios del exchange. Preste especial atención a las reseñas negativas con reclamaciones justificadas. Investigue si el equipo de soporte al cliente reacciona a las reseñas negativas en sitios públicos (como trustpilot) y cómo lo hace.
- Lea sobre los métodos de protección de cuentas y billeteras del exchange, investigue el historial de hacks (si existen) y el modo de actuar del sitio durante los mismos, busque información sobre la cantidad actual de fondos en los fondos de seguro del exchange.
- Estudie la lista de monedas disponibles.
- Estudie los métodos de depósito/retiro (fíat y criptodivisas), comisiones, límites aplicados en el exchange.
- Aclare la necesidad de pasar el KYC.
Riesgos y recompensas de las inversiones en criptomonedas
Las criptomonedas son una industria bastante joven. Por este motivo, invertir en ella puede considerarse una inversión de futuro, que ofrece oportunidades potenciales de generar altos rendimientos a largo plazo.
El aspecto negativo de este tipo de oportunidades es el super riesgo. Solo en 2022-23, la caída de la cadena de bloques Terra y del exchange FTX, la quiebra de los bancos Silvergate y Signature que prestaban servicios a criptoproyectos, y la presión de los reguladores estadounidenses sobre plataformas clave y sus fundadores han causado enormes daños a los inversores y al sector. Estos acontecimientos son prácticamente imprevisibles, por lo que no hay forma de asegurarse contra las pérdidas.
Además de los problemas de infraestructura, los inversores se enfrentan a fluctuaciones bruscas de los tipos de cambio, posibles hackeos de los exchanges, restricciones regulatorias de ciertas jurisdicciones, etc.
Diversificación de su cartera de criptomonedas
Los riesgos anteriores se evitan parcialmente mediante la diversificación de la cartera. La diversificación es un enfoque que consiste en repartir el riesgo añadiendo proyectos no relacionados o poco relacionados a la cartera. Este enfoque permite evitar pérdidas críticas, mantenerse a flote durante mucho tiempo y aumentar los rendimientos.
El futuro de las criptomonedas y la tecnología blockchain
Las criptodivisas y la tecnología blockchain se están desarrollando activamente y ganando aplicación en la economía real. La plétora de plataformas de comercio, las organizaciones que desarrollan la tecnología y la aceptación gradual de las instituciones y organizaciones tradicionales indican que las criptodivisas están con nosotros a largo plazo.
La evolución de la regulación de las criptomonedas
Al principio, las criptomonedas y la cadena de bloques (blockchain) no se tomaban en serio. Algunos expertos dudan de su viabilidad y sostenibilidad hasta el día de hoy. Sin embargo, desde 2014-2015, la legislación del sector comenzó a desarrollarse gradualmente.
Las primeras normativas pretendían definir las criptomonedas dentro de las leyes existentes para convertirlas en un medio de pago (o prohibirlas ) y así legalizar el uso de las criptomonedas y empezar a recaudar impuestos. Por otro lado, los legisladores intentaron proteger a los inversores y ofrecer al menos algunas garantías a los usuarios de criptomonedas, y comenzaron a luchar contra el blanqueo de dinero con cripto.
Los procesos evolutivos en la legislación están en curso. Pero las normas sobre criptomonedas en muchos países permanecen poco claras. Así, los exchanges internacionales tienen que cumplir diferentes requisitos: desde la libertad de uso (como en El Salvador o los EAU) hasta la prohibición total (como en China) o la presión permanente de los reguladores (como en EE UU).
Aplicaciones y casos de uso en el mundo real
- Pagos – las criptomonedas pueden servir como medio de pago de bienes y servicios.
- Comercio e inversión – se pueden comprar y vender criptomonedas para ganar dinero con las diferencias de precios y utilizarlas como instrumento de inversión.
- Stablecoins – criptomonedas con un valor vinculado al valor de la moneda fiduciaria. Normalmente, en una proporción de 1:1 respecto al dólar estadounidense.
- Tokens envueltos – criptomonedas que permiten que las monedas de una blockchain se utilicen en otra blockchain.
- Token de gobernanza – monedas especiales que otorgan derechos de voto o de gestión en una DAO o DeFi.
- y otros.
Desafíos y oportunidades para las criptomonedas
Los principales retos a los que se enfrentan las criptomonedas:
- Actitud incierta de los reguladores de los distintos países hacia las criptomonedas.
- Competencia probable con las CBDC (monedas digitales de bancos centrales) en los próximos 5-10 años.
- Acontecimientos negativos imprevistos como el colapso de FTX podrían socavar la resiliencia del sector.
Conclusiones clave para principiantes en criptomonedas
La criptomoneda es un activo interesante y prometedor que augura altos rendimientos. Al mismo tiempo, esta es una herramienta muy arriesgada debido a la juventud de la industria, los detalles de la regulación, las fluctuaciones de precios y otras razones. Sin embargo, esto solo significa que debe usarlo con cuidado y prudencia.
Si decide invertir en criptomonedas, no se apresure, no invierta todos sus fondos disponibles y no espere un éxito rápido. Estudie detenidamente los proyectos y los productos que ofrecen, y aprenda cómo funcionan las criptomonedas y el blockchain. Se requiere un enfoque bien pensado y equilibrado para obtener buenos resultados.
Preguntas frecuentes
En este sentido, es difícil afirmar definitivamente si las criptomonedas son dinero "real", aunque se usan activamente como medio de pago.
Las criptomonedas no necesitan un intermediario en forma de banco para transferirlas de un usuario a otro. Las criptomonedas utilizan blockchain, una cadena de bloques de información, para hacerlo.
- Inversión - comprar y mantener criptomonedas esperando que el precio de la moneda suba con el tiempo.
- Trading - comprar y vender criptomonedas con la expectativa de que la diferencia de precio aumente.
- Mining - hacer funcionar la blockchain minando criptomonedas PoW a cambio de recompensas.
- Staking - bloquear criptomonedas PoS para mantener la blockchain en funcionamiento. Funciona según el principio de un depósito bancario, con intereses.
- y muchas otras.
Por ejemplo, en 2020, el rendimiento del índice S&P 500 (el índice refleja el precio promedio ponderado de las acciones de las 500 mayores empresas estadounidenses) fue del 18,4%. En el mismo año, el rendimiento de Bitcoin fue del 301% y el de Ethereum del 464%.
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